-
-:
- Chính sách công ty
- Thuật ngữ, viết tắt
- Thời điểm hiệu lực khác với thời điểm phát hành
- Chính phủ khuyến khích phát triển sản phẩm nhân thọ cho người già và các sản phẩm tích hợp các dịch vụ hỗ trợ y tế, chăm sóc sức khỏe
- Chính phủ thống nhất về quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. Bộ tài chính quản lý về kinh doanh bảo hiểm
- Cá nhân không được làm đại lý BHYT, BHXH
- Các công ty không được phép cho hoa hồng các lần đóng phí sau
- Cấm đại lý trích hoa hồng để giảm giá
- Cục chỉ cho mở lớp khi đủ người
- Doanh nghiệp khi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên lại không bị tính vào thuế thu nhập doanh nghiệp, dù thực ra luật vẫn cấm
- Người thụ hưởng sẽ biết là mình được nhận tiền vì phải dùng sim chính chủ
- nháp
- Sản phẩm liên kết cần thu âm. Sản phẩm truyền thống thì không
- Tại sao doanh nghiệp khi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên lại không bị tính vào thuế thu nhập doanh nghiệp
- Tỷ lệ phí của các sản phẩm liên kết đầu tư trong năm đầu không được vượt quá 50% phí bảo hiểm theo năm
- Văn phòng đại diện không được phép kinh doanh, nhưng công ty mẹ ở nước ngoài vẫn bán được phi nhân thọ. Với nhân thọ thì phải lập chi nhánh ở VN để hiểu được tính chất con người ở đây
- Bảo hiểm cũng giống như mua vé số vì chúng đều theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít, với sự kiện xảy ra một cách ngẫu nhiên
- Bồi thường là trả tiền trên hoá đơn thực tế. Khoán là do người mua tự định giá của sinh mạng mình ngay từ đầu
- Chỉ có người thân mới được mua bảo hiểm cho nhau để tránh trường hợp trục lợi
- Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự là những đối tượng bảo hiểm
- Cần đến đúng nơi sửa chữa thì mới được trả
- Giá trị hoàn lại chỉ bắt đầu có vào năm thứ 3
- Khách hàng có quyền huỷ hợp đồng trong 21 ngày đầu từ lúc hợp đồng được phát hành. Công ty có quyền ấn định thời gian chờ trước khi việc bảo hiểm có hiệu lực
- Một nửa dân số Mỹ có bảo hiểm nhân thọ
- Nguyên tắc hoạt động
- Sau khi hoàn tất tất cả các chi phí thì mới được bồi thường
- Tất cả các bệnh kết thúc năm 65 tuổi
- Vì Anh là nơi phát triển tàu thuyền, nên nó cũng là nơi khai sinh ra ngành bảo hiểm
- Để một rủi ro được bảo hiểm, nó cần ngẫu nhiên, định lượng bằng tiền được và có số lớn
- Để được bảo hiểm bệnh có sẵn thì phải chờ 3 năm
- 70 - 80% hợp đồng ủng hộ sẽ bị cắt ngang khi tvv nghỉ
- Bảo hiểm dùng để tặng sẽ tốt hơn dùng để mua cho bản thân
- CEO của một công ty bảo hiểm ở Mỹ bị bắn chết. Hung thủ trở thành anh hùng của nhân dân
- Các lý do từ chối mua thường gặp
- Doanh nghiệp có thể dùng các sản phẩm phí lớn như một hình thức trốn thuế
- Các sản phẩm bảo hiểm thường được nhấn mạnh như là một món quà cho người thân, đóng góp điều ý nghĩa cho xã hội. Nhưng chúng không được đưa vào KPI
- Khai tai nạn giao thông thì cần có xác nhận của cảnh sát giao thông
- Khi nào thì bảo hiểm xã hội là không đủ
- Làm cho một người khỏe mạnh thấy được tầm quan trọng của bảo hiểm giống như làm một người đang thấy việc hút thuốc là thú vị hiểu được tầm quan trọng của việc bỏ thuốc
- Người muốn phòng hờ rủi ro sẽ cần mua bảo hiểm, nhưng chỉ người có tiền và có sức khoẻ mới được mua
- Người ngoài mới thấy mình cần bảo hiểm hơn mình tự thấy
- Phí chấm dứt hợp đồng làm cho khách hàng muốn giữ trong 4 năm đầu
- Quyền lợi bảo vệ sức khoẻ có thể được kèm khi mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó không phải cái gốc để hiểu về nó
- Sản phẩm bảo hiểm phí lớn có thể dùng như một hình thức gửi tiền linh hoạt hơn ngân hàng
- Để khách hàng không bị mất khả năng trả dẫn đến huỷ hợp đồng giữa chừng, chỉ tư vấn không quá 30% thu nhập
- ❓Việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên giúp tăng lòng trung thành tới mức độ nào
- Thứ cần quan tâm không phải là tổng số tiền, mà là tỉ lệ chi trả
- ❓Khi hợp đồng đã ra rồi mà khách chưa ký nhận, thì khi có sự cố xảy ra thì tư vấn viên lãnh đủ
- ❓Tỉ lệ chi trả là bao nhiêu
-
Chiến lược:
- Công ty hướng tới việc bán hợp đồng cá nhân lớn sẽ tuyển đại lý. Công ty hướng tới việc bán hợp đồng cá nhân nhỏ sẽ tuyển quản lý
- Các tập huấn cho người mới tập trung vào việc khai thác người xung quanh tư vấn viên, chứ không phải là doanh nghiệp
- Dai-ichi mua cơ sở của Bảo Minh
- ❓Ngay cả những người bán cho doanh nghiệp cũng làm vì có mối quan hệ với doanh nghiệp trước, chứ kiếm dữ liệu cũng không phải là cách chính
- ❓Nếu Bảo Việt tập trung vào các hợp đồng lớn thì phải sớm đào tạo việc bán cho doanh nghiệp chứ
-
Công ty, đại lý, hợp đồng:
- Các bên cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm đảm bảo là doanh nghiệp bảo hiểm không làm khó mình để từ chối
- Hình thức công ty
- Hình thức hợp đồng
- Hợp đồng mất hiệu lực vẫn khôi phục lại được. Huỷ hợp đồng là mất luôn
- Ngày đóng phí đầu tiên, ngày có hiệu lực và ngày phát hành hợp đồng là 3 ngày khác nhau
- Người có quyền định đoạt hợp đồng không phải là người được bảo hiểm, mà là bên mua bảo hiểm
- Bán hợp đồng với tuyển dụng chủ yếu ở số lượng, không phải chất lượng
- 3 tháng đầu có thưởng hấp dẫn là để người mới vét cạn các mối quan hệ của mình. Sau 3 tháng thì coi như là đã vét hết vốn tự có
- Hoa hồng các năm đầu cao, các năm sau thấp
- Khi đại lý nghỉ thì hợp đồng sẽ được chuyển qua cho người cũ
- Nếu cắt hoa hồng cho khách nhưng khách huỷ hợp đồng thì đại lý mất tiền
- Thưởng ban đầu là để người mới chưa có gì tìm được nguồn khách hàng. Đó cũng là cách công ty mua dữ liệu
- Người làm được 13 tháng sẽ làm nghề này suốt đời
- Tỉ lệ đào thải của ngành này cao
- ❓Ngay cả chính các công ty bảo hiểm cũng không dùng bảo hiểm để làm phúc lợi cho nhân viên của mình
-
Loại hình bảo hiểm:
- BHYT chỉ chi trả đúng tuyến
- Bảo hiểm bắt buộc nhằm để bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường, an toàn xã hội
- Bảo hiểm sức khoẻ thực ra là bảo hiểm phi nhân thọ. Tách ra là để cho người mới không lẫn lộn
- Bảo hiểm y tế là bảo hiểm của nhà nước. Bảo hiểm sức khoẻ là bảo hiểm của doanh nghiệp
- Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm nhân thọ hoạt động bằng việc phân tán rủi ro, lấy số đông may mắn bù cho số ít xui xẻo
- Không có gì đảm bảo khách hàng có lãi khi mua liên kết đầu tư đơn vị
- Một khi đã có giá trị tài khoản, bảo hiểm tự chạy mà không cần đóng phí nữa
- Sản phẩm liên kết đầu tư chiếm 85% tổng doanh thu phí bảo hiểm trên toàn thị trường năm 2022
- Tuổi, tiết kiệm, vay nợ, thu nhập, giáo dục là các yếu tố có tác động đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
- UL là universal life
- Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ hoặc sức khoẻ chỉ kéo dài tối đa 1 năm
- Khi nộp rồi thì không cho rút hồ sơ
- Một hợp đồng bảo hiểm có thể có nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau
- Nếu mua nhiều hợp đồng, nhân thọ sẽ ăn hết, phi nhân thọ sẽ chia tỉ lệ, sức khoẻ sẽ do mình lựa chọn
-
Nhân sự:
- 70% doanh số công ty đến từ bán hàng nhóm nhỏ
- Cho chụp màn hình nhưng không cho gửi slide
- Công thức lẻ quý
- 2025
- 2 tvv hđc thì sẽ bắt đầu tính tuyển luyện
- Chỉ cần tuyển dụng được một người thì chức danh cộng tác viên sẽ xuyên suốt trong cả năm
- Cấp quản lý tuyển ngang
- Cộng tác viên thực chất là tiền trưởng nhóm. Cái tên cộng tác viên chỉ là để họ không thấy bị áp lực bởi chức danh
- Trong 3 tháng đầu, tiền trưởng nhóm được 15% trên tổng hoa hồng của tư vấn viên
- Tiền trưởng nhóm
- Dưới 28 chỉ đóng góp 12%, chủ yếu là phí tháng và phí quý
- Lượt cấp quản lý
- Thưởng cho trưởng nhóm
- Trưởng nhóm
- Tuyển luyện tính theo số thưởng cho tvv mới
- Hoạt động chuẩn là tổng số IP đạt 12tr trở lên
- Hội nghị
- Không có nhân viên bán hàng, chỉ có đại lý
- Nhân tài hội nhập
- Năng suất quý tính trên FYP
- Năng suất tháng tính trên IP
- Nếu khách quẹt thẻ khác tên mình mà TVV không chứng minh được là của người trong gia đình khách thì sẽ bị phạt tiền
- Quản lý tài khoản
- Sao Việt
- Văn hoá công ty thường quan trọng hình ảnh, lo lắng về ánh nhìn của người khác. Kể cả khi không làm việc với khách
- Đuổi việc người làm lộ URL nội bộ
- Đại lý
- Cathay
- NS, SE, SA chỉ là đại lý, nhưng TUM là trở thành nhân viên
- Hỗ trợ tài chính cho NS ban đầu cũng nhiều, rồi sau đó sẽ giảm từ từ
- New Star
- NE ít hơn NS 8tr, nhưng cuối năm thưởng dựa tổng doanh số trong cả năm
- Cathay bỏ chức vụ NS vì thấy thưởng thêm thì dễ chạy ảo hơn
- Các chủ quản chỉ có được 7% từ khách của đại lý. Điều đó khiến cho việc làm việc trực tiếp với khách trở nên hấp dẫn hơn so với việc hỗ trợ đại lý làm việc với khách
- Cộng tác viên không có chính sách gì cả
- Nếu hợp đồng đó lên thành công trong 2 tuần đầu, thì tháng làm việc đầu tiên bắt đầu từ ngày cấp code. Còn nếu lên sau đó thì tháng làm việc đầu tiên bắt đầu từ tháng sau
- Nếu là phí đóng một lần thì hoa hồng là 2%. Nếu là phí định kỳ thì là 30% năm đầu, 15% từ năm thứ hai, 5% từ năm thứ 5
- Quản lý ép chỉ tiêu cả chủ nhật
- T7, cn không phải là ngày nghỉ, mà là ngày đại lý có thời gian thực sự đi làm, hoặc tham gia OPP
- Tháng đầu tiên mà đạt 200% sớm thì sẽ được tới 28tr, nhưng nếu không đạt thì chỉ có 16tr
- Chỉ người cần tiền mới đi làm công việc bán hàng, nhưng việc trả tiền sau không làm cho họ muốn đi bán
- Dùng lịch 13 tháng khiến cho một quý có 4 tháng
- Dùng lịch 13 tháng khiến cho nhân viên không thắc mắc sao công ty không cho lương tháng 13 dù chỉ làm 12 tháng
- Chủ quản bị rà soát rất gắt gao trong việc đào tạo và hỗ trợ người mới
- Có thể hỏi thông tin hoặc chất vấn bất kỳ người nào trong văn phòng
- Giám đốc chi nhánh không có quyền du di, mà sẽ bị cấp trên kiểm tra
- Lộ trình thăng tiến rõ ràng
- Muốn tập trung vào sự đồng đều hơn là cho không gian để thử nghiệm ý tưởng mới
- Phỏng vấn là gặp các giám đốc chi nhánh khác
- Rất thoải mái cho người ngoài vào tham gia cùng
- Tránh trường hợp lạm quyền, chia bè chia phái
- Thưởng chênh lệch quý
- Việc mỗi ngày tiếp cận 5 người sẽ làm mình không có thời gian và đầu óc cho những buổi nói chuyện sâu
- Việc phải lên công ty hàng ngày khiến cho mình thấy ráng chạy thật sẽ có lợi hơn
- Cách hoạt động trông giống đa cấp, nhưng không phải đa cấp
- Nhận người làm quản lý trên 26 tuổi và có bằng đại học
- Đại lý ở Bảo Việt chỉ là cộng tác viên, nhưng ở Cathay là nhân viên tập sự
-
Phí và quỹ:
- Phí ban đầu của sản phẩm chính thường cao hơn phí ban đầu của phí đóng thêm
- Phí ban đầu trong năm đầu tiên sẽ cao, còn các năm sau sẽ thấp
- Phí ban đầu đúng ra nên gọi là phí bán hàng
- Phí bảo hiểm hiện nay được hình thành chủ yếu qua con đường cạnh tranh hạ phí phi kỹ thuật mà không quan tâm đến đối tượng bảo hiểm như thế nào, mức độ rủi ro ra sao
- Phí quản lý hợp đồng và phí bảo hiểm rủi ro hàng năm đều tăng
- Phí đóng thêm tối đa là 5 lần phí quy năm
- Quỹ dự trữ bắt buộc bằng 5% lợi nhuận sau thuế, tối đa 10% vốn điều lệ
- Quỹ liên kết chung là tổng các giá trị tài khoản của tất cả người tham gia bảo hiểm liên kết
- Tiền bảo hiểm được trả từ quỹ dự phòng rủi ro
- Tiền từ người mua hợp đồng được đưa và quỹ dự trù tài chính và quỹ dự trù rủi ro
- Đóng theo năm thì IP, FYP và AFYP là như nhau
- Vốn pháp định là do pháp luật quy định. Vốn điều lệ là do thành viên góp vào
-
Tỉ lệ tai nạn:
-
Tính toán bảo hiểm: